جدول جدید کارمزد خدمات بانکی در سال ۱۴۰۵
مهمترین نرخهایی که کاربران حقیقی و صاحبان کسبوکار بیشتر با آنها سروکار دارند در جدول زیر آمده است. ارقام این جدول براساس تعرفه جدید خدمات بانکی الکترونیکی تنظیم شدهاند.
| نوع خدمت | کارمزد سال ۱۴۰۵ |
|---|---|
| کارت به کارت تا یک میلیون تومان | ۱٬۱۰۰ تومان |
| هر یک میلیون تومان مازاد کارت به کارت | ۳۵۰ تومان اضافه |
| پایا؛ دستور پرداخت انفرادی | ۰٫۰۱٪ مبلغ؛ کف ۴۰۰ و سقف ۱۲٬۰۰۰ تومان |
| پایا؛ دستور پرداخت گروهی بیش از ۱۰ واریز | ۲۴٬۰۰۰ تومان هر فایل + ۲۴۰ تومان هر واریز |
| ساتنا | ۰٫۰۲٪ مبلغ؛ حداکثر ۵۰٬۰۰۰ تومان |
| ارسال حضوری دستور پایا، ساتنا یا پل | ۴٬۰۰۰ تومان اضافه بر کارمزد اصلی |
| درخواست استعلام شبا | ۲۰۰ تومان |
| اعلام ۱۰ گردش آخر کارت بینبانکی | ۳۵۰ تومان |
| اعلام مانده، رمز و ۱۰ گردش آخر در پایانه شعب | ۵۲۰ تومان |
| پردازش مانده و برخی خدمات درونبانکی | ۷۰ تومان |
| پیامک اطلاعرسانی تراکنش | ۵۰ تومان + هزینه پیامک |
| فعالسازی همراهبانک | ۲٬۰۰۰ تومان |
| فعالسازی اینترنتبانک | ۲٬۰۰۰ تومان |
| احراز هویت غیرحضوری | ۲۰٬۰۰۰ تومان + هزینه استعلام |
| صدور کارت مغناطیسی | ۷٬۰۰۰ تومان |
| صدور کارت مجازی شخص حقیقی | ۶٬۰۰۰ تومان |
| صدور کارت مجازی شخص حقوقی | ۷٬۰۰۰ تومان |
| صدور کارت هوشمند یا اعتباری | ۱۴٬۰۰۰ تومان |
| کارت المثنی پیش از تاریخ انقضا | ۳۰٬۰۰۰ تومان + هزینه صدور کارت |
| ارتباط حساب جدید با کارت بهصورت غیرحضوری | ۳٬۵۰۰ تومان |
| تغییر حساب اصلی کارت بهصورت غیرحضوری | ۶٬۶۰۰ تومان |
| انسداد یا رفع انسداد کارت غیرحضوری | ۶٬۶۰۰ تومان |
| انسداد یا رفع انسداد حساب غیرحضوری | ۶٬۶۰۰ تومان |
| وکالتی کردن حساب بهصورت غیرحضوری | ۹٬۶۰۰ تومان |
| ثبت دستور پرداخت مستمر غیرحضوری | ۴۰۰ تومان |
| خدمات سفته و برات الکترونیکی | ۴۰٬۰۰۰ تومان |
| دریافت وجه نقد از پایانه شعب بینبانکی | ۲٬۸۰۰ تومان |
| دریافت وجه نقد خودپرداز بینبانکی | ۰٫۵٪ مبلغ؛ حداقل ۳۰۰ تومان |
| ثبت، انتقال یا استعلام چک صیادی حضوری | ۹٬۶۰۰ تومان |
| ثبت، انتقال یا استعلام چک صیادی غیرحضوری | ۱٬۹۰۰ تومان |
| واگذاری چک دیجیتال غیرحضوری | ۱٬۲۵۰ تومان |
| واریز گروهی مانند حقوق و پاداش | ۷۰۰ تومان هر فایل + ۷۰ تومان هر واریز |
| پرداخت قبض غیرحضوری | ۲۸۰ تومان؛ قابل دریافت از سازمان مربوط |
| ریال دیجیتال؛ انتقال کیف به کیف | ۰٫۰۰۰۱ مبلغ؛ حداقل ۳۲۰ تومان |
| ریال دیجیتال؛ خرید از کیف تجاری | ۰٫۰۰۰۱ مبلغ؛ حداقل ۱۶۰ تومان |
بخشی از جدول رسمی نیز به خدمات تخصصی مانند ضمانتنامههای بانکی، اعتبارات اسنادی داخلی، پیامهای سیستمی و خدمات مورد استفاده شرکتها و بانکها اختصاص دارد. برای کاربران عادی، نرخهای بالا مهمترین بخش جدول محسوب میشوند. تعرفههای منتشرشده برای بسیاری از این خدمات در گزارش جامع سال ۱۴۰۵ نیز درج شده است.
لیست کامل مهمترین کارمزدهای بانکی ۱۴۰۵ چگونه تغییر کرده است؟
یکی از مهمترین نکات درباره کارمزد خدمات بانکی در سال ۱۴۰۵ این است که افزایش همه خدمات با یک درصد ثابت انجام نشده است. براساس گزارش منتشرشده از ابلاغیه جدید، تغییر تعرفه خدمات مختلف در محدودههای متفاوتی قرار گرفته و در برخی خدمات الکترونیکی افزایش ۲۰ تا ۶۰ درصدی گزارش شده است.
به همین دلیل نمیتوان گفت «تمام کارمزدهای بانکی ۲۰ درصد» یا «تمام خدمات ۶۰ درصد» گران شدهاند. برای محاسبه دقیق باید نوع خدمت موردنظر را جداگانه بررسی کرد.
کدام خدمات بانکی برای کاربران عادی مهمتر هستند؟
برای کاربران حقیقی معمولاً این موارد بیشترین کاربرد را دارند:
- کارت به کارت
- پایا
- ساتنا
- انتقال لحظهای
- دریافت شماره و استعلام شبا
- خدمات کارت بانکی
- همراهبانک و اینترنتبانک
- پیامک تراکنش
- چک صیادی
- احراز هویت و افتتاح حساب آنلاین
- دریافت وجه نقد
در مقابل، شرکتها و مجموعههای بزرگ ممکن است بیشتر با خدماتی مانند پرداخت گروهی، ضمانتنامه، اعتبار اسنادی و پرداختهای سازمانی سروکار داشته باشند.
جدول کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۵
یکی از مهمترین جستجوهای کاربران درباره تعرفه بانکی، کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۵ است. براساس نرخ جدید، برای انتقال وجه تا یک میلیون تومان مبلغ ۱٬۱۰۰ تومان دریافت میشود و به ازای هر یک میلیون تومان مازاد، ۳۵۰ تومان دیگر به هزینه تراکنش افزوده خواهد شد.
کارمزد کارت به کارت برای مبالغ مختلف
| مبلغ کارت به کارت | کارمزد |
| تا ۱ میلیون تومان | ۱٬۱۰۰ تومان |
| بیش از ۱ تا ۲ میلیون تومان | ۱٬۴۵۰ تومان |
| بیش از ۲ تا ۳ میلیون تومان | ۱٬۸۰۰ تومان |
| بیش از ۳ تا ۴ میلیون تومان | ۲٬۱۵۰ تومان |
| بیش از ۴ تا ۵ میلیون تومان | ۲٬۵۰۰ تومان |
| بیش از ۵ تا ۶ میلیون تومان | ۲٬۸۵۰ تومان |
| بیش از ۶ تا ۷ میلیون تومان | ۳٬۲۰۰ تومان |
| بیش از ۷ تا ۸ میلیون تومان | ۳٬۵۵۰ تومان |
| بیش از ۸ تا ۹ میلیون تومان | ۳٬۹۰۰ تومان |
| بیش از ۹ تا ۱۰ میلیون تومان | ۴٬۲۵۰ تومان |
این جدول با استفاده از فرمول رسمی کارمزد محاسبه شده است. پیش از تأیید تراکنش نیز مبلغ دقیق کارمزد در درگاه بانکی یا اپلیکیشن به کاربر نمایش داده میشود.
کارمزد کارت به کارت چقدر افزایش یافته است؟
کارمزد پایه انتقال تا یک میلیون تومان در تعرفه قبل ۹۰۰ تومان بود و در نرخ جدید به ۱٬۱۰۰ تومان رسیده است؛ یعنی ۲۰۰ تومان افزایش.
اگر کاربری در ماه تعداد زیادی کارت به کارت انجام دهد، مجموع همین اختلافهای کوچک میتواند به هزینه قابلتوجهی تبدیل شود. به همین دلیل برای انتقالهای پرتکرار یا مبالغ بالاتر، بررسی روشهایی مانند پایا اهمیت بیشتری دارد.
کارمزد پایا در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
پایا یکی از مهمترین سامانههای انتقال وجه بینبانکی است و معمولاً برای پرداختهایی استفاده میشود که انتقال آنی وجه شرط اصلی نیست.
کارمزد پایا انفرادی
در دستور پرداخت انفرادی پایا، کارمزد برابر با ۰٫۰۱ درصد مبلغ تراکنش است. با این حال برای جلوگیری از بسیار کم یا بسیار زیاد شدن هزینه، کف و سقف مشخص شده است:
- حداقل کارمزد: ۴۰۰ تومان
- حداکثر کارمزد: ۱۲٬۰۰۰ تومان
این نرخ در جدول جدید خدمات بانکی ثبت شده است.
مثال محاسبه کارمزد پایا
اگر ۱۰ میلیون تومان با پایا انتقال دهید، ۰٫۰۱ درصد مبلغ برابر با ۱٬۰۰۰ تومان خواهد بود؛ بنابراین کارمزد همان ۱٬۰۰۰ تومان است.
برای انتقال یک میلیون تومان، ۰٫۰۱ درصد فقط ۱۰۰ تومان میشود؛ اما چون کف کارمزد ۴۰۰ تومان است، مبلغ قابل پرداخت ۴۰۰ تومان خواهد بود.
کارمزد پایا گروهی
دستور پرداخت گروهی بیشتر برای شرکتها و سازمانهایی کاربرد دارد که تعداد زیادی واریز مانند حقوق یا تسویه با کارکنان را همزمان انجام میدهند.
برای بیش از ۱۰ واریز، کارمزد برابر است با:
۲۴٬۰۰۰ تومان برای هر فایل + ۲۴۰ تومان برای هر واریز.
تفاوت پایای انفرادی و گروهی چیست؟
در پایای انفرادی، هزینه با مبلغ تراکنش ارتباط دارد؛ اما در پایای گروهی تعداد واریزها و فایل پرداخت نیز در محاسبه مؤثر هستند. به همین دلیل شرکتها باید قبل از ارسال فایل حقوق یا پرداخت گروهی، تعداد تراکنشها را در محاسبات لحاظ کنند.
کارمزد ساتنا در سال ۱۴۰۵
ساتنا یکی دیگر از ابزارهای انتقال بینبانکی است که بیشتر برای انتقال مبالغ بالاتر مورد استفاده قرار میگیرد.
کارمزد ساتنا برابر با ۰٫۰۲ درصد مبلغ تراکنش است و حداکثر مبلغ قابل دریافت بهعنوان کارمزد ۵۰ هزار تومان تعیین شده است.
مثال محاسبه کارمزد ساتنا
برای انتقال ۱۰۰ میلیون تومان:
۰٫۰۲٪ × ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان = ۲۰٬۰۰۰ تومان
بنابراین هزینه این تراکنش ۲۰ هزار تومان است.
اگر نتیجه فرمول از ۵۰ هزار تومان بیشتر شود، به دلیل وجود سقف کارمزد، حداکثر همان ۵۰ هزار تومان دریافت خواهد شد.
همچنین برای آشنایی بیشتر با پایا و ساتنا میتوانید مقابه پایا و ساتنا چیست؟ تفاوت، مزایا و نحوه انتقال وجه مطالعه بفرمایید.
کارت به کارت بهتر است یا پایا و ساتنا؟
انتخاب روش انتقال وجه فقط به کارمزد بستگی ندارد. مبلغ، سرعت موردنیاز و محدودیت هر سامانه نیز باید بررسی شود.
| روش | نحوه محاسبه کارمزد | کاربرد معمول |
| کارت به کارت | ۱٬۱۰۰ تومان تا یک میلیون + ۳۵۰ تومان هر میلیون مازاد | پرداختهای روزمره |
| پایا | ۰٫۰۱٪؛ کف ۴۰۰ و سقف ۱۲٬۰۰۰ تومان | انتقالهای غیرفوری |
| ساتنا | ۰٫۰۲٪؛ سقف ۵۰٬۰۰۰ تومان | انتقال مبالغ بالاتر |
| پل | ۰٫۰۲٪؛ کف ۸۰۰ تومان | انتقال لحظهای |
بنابراین نمیتوان یک روش را در همه شرایط «بهترین» یا «ارزانترین» دانست. برای مبلغهای مختلف باید هزینه نهایی و سرعت انتقال را کنار هم قرار داد. نرخهای پایا، ساتنا و پل در تعرفه جدید بهصورت جداگانه تعیین شدهاند.
کارمزد خدمات کارت بانکی در سال ۱۴۰۵
تعرفه جدید فقط شامل انتقال پول نیست و صدور یا مدیریت کارت بانکی نیز ممکن است هزینه داشته باشد.
هزینه صدور کارت بانکی
طبق جدول رسمی:
- کارت مغناطیسی مانند کارت نقدی، بنکارت و کارت هدیه: ۷٬۰۰۰ تومان
- کارت مجازی شخص حقیقی: ۶٬۰۰۰ تومان
- کارت مجازی شخص حقوقی: ۷٬۰۰۰ تومان
- کارت هوشمند یا اعتباری: ۱۴٬۰۰۰ تومان
تعرفه صدور کارت المثنی پیش از پایان اعتبار نیز ۳۰ هزار تومان است که هزینه صدور کارت جدید به آن افزوده میشود.
هزینه تغییر حساب متصل به کارت
ارتباط یک حساب جدید با کارت به شکل غیرحضوری ۳٬۵۰۰ تومان و تغییر حساب اصلی کارت ۶٬۶۰۰ تومان کارمزد دارد.
انسداد یا رفع انسداد کارت
اگر درخواست انسداد یا رفع انسداد کارت بهصورت غیرحضوری و به درخواست مشتری انجام شود، کارمزد آن ۶٬۶۰۰ تومان تعیین شده است.
آیا خرید با کارت بانکی برای خریدار کارمزد دارد؟
خیر؛ یکی از نکات مهم تعرفه جدید این است که در تراکنش خرید کارتی، دارنده کارت کارمزدی پرداخت نمیکند.
برای خریدهای تا یک میلیون تومان، مبلغ ثابت ۲۰۰ تومان از پذیرنده دریافت میشود و در تراکنشهای بیشتر از یک میلیون تومان، فرمول درصدی اعلامشده برای پذیرنده اعمال خواهد شد. بنابراین مشتری نباید صرفاً به دلیل کشیدن کارت یا پرداخت در درگاه بانکی، کارمزد خرید کارتی جداگانه پرداخت کند.
هزینه همراهبانک و اینترنتبانک در سال ۱۴۰۵
استفاده از بانکداری دیجیتال به بخشی از زندگی روزمره تبدیل شده است. در جدول جدید، برای فعالسازی همراهبانک و اینترنتبانک تعرفه مشخصی در نظر گرفته شده است.
فعالسازی همراهبانک چقدر هزینه دارد؟
هزینه فعالسازی هر درگاه همراهبانک یا اینترنتبانک ۲٬۰۰۰ تومان است.
این مبلغ مربوط به فعالسازی درگاه است و نباید با هزینه تراکنشهایی که بعداً داخل همراهبانک انجام میشوند اشتباه گرفته شود.
آیا همراهبانکها میتوانند بیشتر از نرخ مصوب کارمزد بگیرند؟
طبق توضیحات منتشرشده درباره بخشنامه جدید، دریافت مبلغی خارج از چارچوب ابلاغشده تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی مجاز نیست. در عین حال، بانکها امکان اعمال نرخ پایینتر و تخفیف را دارند.
اگر یک اپلیکیشن مالی خدمت مستقلی غیر از خدمت بانکی ارائه کند، ممکن است هزینه آن ماهیت متفاوتی داشته باشد؛ بنابراین قبل از پرداخت باید عنوان کارمزد یا هزینه نمایشدادهشده بررسی شود.
هزینه احراز هویت و افتتاح حساب غیرحضوری
بانکداری آنلاین باعث شده بسیاری از خدماتی که قبلاً نیازمند مراجعه حضوری بودند، از طریق اپلیکیشن یا اینترنت انجام شوند.
احراز هویت غیرحضوری در سال ۱۴۰۵ دارای کارمزد ۲۰ هزار تومان بهاضافه هزینه استعلامهای موردنیاز است.
آیا افتتاح حساب آنلاین کارمزد دارد؟
اگر احراز هویت بهصورت غیرحضوری انجام شود و افتتاح حساب نیز در ادامه همان فرایند بهصورت غیرحضوری انجام گیرد، کارمزد جداگانهای برای افتتاح حساب دریافت نمیشود. به عبارت دیگر، کارمزد افتتاح حساب در این حالت صفر است؛ هرچند هزینه احراز هویت و استعلامها همچنان وجود دارد.
کارمزد خدمات چک صیادی در سال ۱۴۰۵
یکی دیگر از بخشهای مهم کارمزد خدمات بانکی در سال ۱۴۰۵ به سامانه صیاد مربوط میشود.
| خدمت چک | کارمزد |
| ثبت، انتقال یا استعلام چک صیادی حضوری | ۹٬۶۰۰ تومان |
| ثبت، انتقال یا استعلام چک صیادی غیرحضوری | ۱٬۹۰۰ تومان |
| واگذاری چک دیجیتال غیرحضوری | ۱٬۲۵۰ تومان |
تفاوت قابلتوجه میان تعرفه حضوری و غیرحضوری نشان میدهد انجام برخی امور بانکی به شکل دیجیتال میتواند هزینه پایینتری برای کاربر داشته باشد.
آیا برای چک با چند ذینفع کارمزد جداگانه گرفته میشود؟
در خدمات مرتبط با انتقال چکهایی که چند ذینفع دارند، ممکن است کارمزد انتقال به ازای هر بار استفاده از خدمت و برای هر فرد دریافت شود.
کارمزد پیامک بانکی در سال ۱۴۰۵
براساس تعرفه جدید، ارسال پیامک اطلاعرسانی تراکنش حساب مشتری ۵۰ تومان بهاضافه هزینه پیامک کارمزد دارد. این تعرفه میتواند شامل پیامکهای مرتبط با تراکنش و برخی اطلاعرسانیهای بانکی باشد.
این عدد را نباید الزاماً با هزینه سالانه سرویس پیامکی هر بانک یکی دانست؛ زیرا نحوه ارائه سرویس پیامکی ممکن است براساس قرارداد و روش محاسبه بانک متفاوت باشد.
کارمزد دریافت پول نقد از خودپرداز
در برداشت وجه از خودپرداز بانک صادرکننده کارت، هزینهای بابت این خدمت دریافت نمیشود؛ اما برداشت بینبانکی مشمول تعرفه است.
برای دریافت وجه نقد از خودپرداز بهصورت بینبانکی، کارمزد ۰٫۵ درصد مبلغ تراکنش با حداقل ۳۰۰ تومان تعیین شده است. برداشت درونبانکی رایگان است.
هزینه دریافت شماره و استعلام شبا
یکی دیگر از پرسشهای پرتکرار مربوط به کارمزد استعلام شبا است.
هزینه درخواست مستقل استعلام شبا ۲۰۰ تومان اعلام شده است. با این حال، استعلام شبایی که مستقیماً در جریان تراکنش سامانههای ملی پرداخت مانند پایا، ساتنا یا پل انجام شود، مشمول این کارمزد جداگانه نیست.
کارمزد ریال دیجیتال در سال ۱۴۰۵
تعرفه جدید برای برخی خدمات ریال دیجیتال نیز کارمزد مشخص کرده است.
انتقال کیف به کیف
برای انتقال ریال دیجیتال از کیف عادی به کیف عادی، کارمزد برابر با یک دههزارم مبلغ انتقال است و حداقل ۳۲۰ تومان دریافت میشود.
خرید با ریال دیجیتال
در انتقال وجه از کیف عادی به کیف تجاری برای خرید، یک دههزارم مبلغ بهعنوان کارمزد محاسبه میشود و کف آن ۱۶۰ تومان است. در این حالت کارمزد از پذیرنده دریافت میشود.
کارمزد پرداخت حقوق و واریز گروهی چقدر است؟
شرکتها و سازمانهایی که حقوق، سود سهام، پاداش یا مبالغ مشابه را به شکل گروهی پرداخت میکنند، با تعرفه متفاوتی مواجه هستند.
برای واریز گروهی، هزینه پایه ۷۰۰ تومان برای هر فایل بهاضافه ۷۰ تومان برای هر واریز اعلام شده است.
این خدمت با پایای گروهی تفاوت دارد؛ بنابراین شرکتها باید قبل از پرداخت، نوع سامانه مورد استفاده را مشخص کنند.
خدمات سفته و برات الکترونیکی چقدر کارمزد دارد؟
برای خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیکی یک کارمزد مقطوع در نظر گرفته شده است.
هزینه این خدمت ۴۰ هزار تومان برای یک بار در کل چرخه حیات سند اعلام شده است و میتواند مراحل صدور، انتقال، ظهرنویسی و تسویه را پوشش دهد.
کارمزد خدمات بانکی در سال ۱۴۰۵ چقدر افزایش یافته است؟
افزایش تعرفه برای همه خدمات یکسان نیست. گزارشهای منتشرشده درباره ابلاغیه جدید از رشد حدود ۲۰ تا ۶۰ درصدی بخشی از خدمات الکترونیکی خبر دادهاند.
برای نمونه، کارت به کارت پایه از ۹۰۰ به ۱٬۱۰۰ تومان رسیده است. به همین دلیل بهتر است به جای تمرکز روی یک «درصد افزایش کلی»، نرخ هر خدمت به شکل جداگانه با سال قبل مقایسه شود.
چرا کارمزد خدمات بانکی افزایش پیدا میکند؟
کارمزد بخشی از هزینهای است که در برابر ارائه زیرساخت و سرویس بانکی دریافت میشود. شبکه پرداخت، امنیت تراکنشها، زیرساختهای احراز هویت، پردازش اطلاعات و نگهداری سامانههای بانکی هزینه عملیاتی دارند.
در توضیح بازنگری تعرفههای سال ۱۴۰۵، نزدیک کردن تدریجی کارمزد خدمات الکترونیکی به بهای تمامشده ارائه خدمات از دلایل اصلی تغییر نرخها اعلام شده است.
چه افرادی از پرداخت کارمزد خدمات بانکی معاف هستند؟
در بخشنامه جدید برای بعضی گروهها امکان تخفیفهای بیشتر وجود دارد. براساس اطلاعات منتشرشده، بانکها میتوانند برای مشتریان نرخهایی پایینتر از جدول مصوب اعمال کنند.
تخفیف عمومی مشتریان
امکان اعمال تخفیف برای همه مشتریان تا سقف ۳۰ درصد گزارش شده است.
مددجویان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی
برای افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی و مددجویان و مستمریبگیران کمیته امداد، میزان تخفیف میتواند تا ۱۰۰ درصد برسد.
شرکتهای دانشبنیان
شرکتهای دانشبنیان نیز میتوانند مشمول تخفیف تا سقف ۴۰ درصد شوند.
وجود سقف تخفیف به معنی اعمال خودکار آن برای همه مشتریان نیست و شرایط بانک یا مؤسسه اعتباری نیز باید بررسی شود.
آیا بانکها میتوانند کارمزد کمتری دریافت کنند؟
بله. نرخهای اعلامشده مانع از آن نیست که بانک یا مؤسسه اعتباری برای برخی مشتریان تعرفه پایینتری در نظر بگیرد. طبق گزارش ابلاغیه سال ۱۴۰۵، بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی مجازند نرخهایی پایینتر از ارقام جدول اعمال کنند.
بنابراین ممکن است هزینه یک خدمت مشابه برای دو مشتری در شرایط تخفیفی متفاوت باشد؛ اما دریافت مبلغ بیشتر خارج از چارچوب مصوب تحت عنوان کارمزد خدمات الکترونیکی مجاز نیست.
چگونه کارمزد بانکی کمتری پرداخت کنیم؟
با چند انتخاب ساده میتوان بخشی از هزینههای بانکی را مدیریت کرد.
روش انتقال وجه را متناسب با مبلغ انتخاب کنید
برای هر مبلغ، کارت به کارت لزوماً کمهزینهترین روش نیست. اگر فوریت وجود ندارد، مقایسه پایا با کارت به کارت میتواند مفید باشد.
از خدمات غیرحضوری استفاده کنید
برای بعضی خدمات تفاوت تعرفه قابلتوجه است. بهعنوان مثال، ثبت یا انتقال چک صیادی غیرحضوری ۱٬۹۰۰ تومان هزینه دارد؛ در حالی که همین خدمت بهصورت حضوری ۹٬۶۰۰ تومان است.
تراکنشهای غیرضروری را کاهش دهید
تجمیع برخی پرداختهای کوچک میتواند تعداد دفعات پرداخت کارمزد را کاهش دهد؛ البته این کار باید متناسب با نیاز مالی و محدودیت سامانهها انجام شود.
مبلغ کارمزد را قبل از تأیید بررسی کنید
در اپلیکیشن بانکی یا درگاه انتقال، کارمزد معمولاً قبل از تأیید نهایی نمایش داده میشود. بررسی این عدد میتواند از تراکنش اشتباه یا انتخاب روش نامناسب جلوگیری کند.
تأثیر کارمزد بانکی بر مدیریت مالی و سرمایهگذاری
ممکن است چندصد یا چند هزار تومان هزینه برای یک تراکنش رقم بزرگی به نظر نرسد؛ اما وقتی تعداد پرداختها بالا باشد، مجموع کارمزدها میتواند به یکی از هزینههای مالی ماهانه تبدیل شود.
این موضوع برای صاحبان کسبوکار، فروشگاههای اینترنتی و افرادی که انتقالهای مالی پرتکرار دارند اهمیت بیشتری پیدا میکند. برای چنین کاربرانی، بررسی هزینه انتقال پول، هزینه درگاه و سایر مخارج جانبی در کنار مبلغ اصلی تراکنش ضروری است.
همین اصل در سرمایهگذاری نیز صادق است. هنگام خرید داراییهایی مانند طلا، فقط قیمت خرید اهمیت ندارد و هزینههای جانبی، کارمزد خرید و فروش، نقدشوندگی و روش انتقال وجه نیز باید در تصمیم نهایی لحاظ شوند.
نکات مهم جدول کارمزد بانکی ۱۴۰۵ در یک نگاه
مهمترین تغییرات و تعرفههایی که بهتر است به خاطر داشته باشید عبارتاند از:
- کارت به کارت تا یک میلیون تومان: ۱٬۱۰۰ تومان
- هر میلیون تومان اضافه در کارت به کارت: ۳۵۰ تومان
- پایا انفرادی: ۰٫۰۱ درصد با کف ۴۰۰ و سقف ۱۲ هزار تومان
- ساتنا: ۰٫۰۲ درصد با سقف ۵۰ هزار تومان
- فعالسازی همراهبانک: ۲ هزار تومان
- احراز هویت آنلاین: ۲۰ هزار تومان بهاضافه استعلام
- افتتاح حساب آنلاین پس از احراز هویت غیرحضوری: بدون کارمزد جداگانه
- ثبت چک صیادی غیرحضوری: ۱٬۹۰۰ تومان
- کارت المثنی پیش از انقضا: ۳۰ هزار تومان + هزینه کارت
- خرید با کارت بانکی: کارمزد از دارنده کارت صفر است.
سوالات متداول درباره کارمزد خدمات بانکی در سال ۱۴۰۵
کارمزد کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
برای کارت به کارت تا یک میلیون تومان ۱٬۱۰۰ تومان دریافت میشود و برای هر یک میلیون تومان مازاد، ۳۵۰ تومان به مبلغ کارمزد اضافه خواهد شد.
کارمزد کارت به کارت ۱۰ میلیون تومان چقدر میشود؟
براساس فرمول اعلامشده، برای انتقال بیش از ۹ تا ۱۰ میلیون تومان، کارمزد حدود ۴٬۲۵۰ تومان خواهد بود.
کارمزد پایا در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
پایای انفرادی ۰٫۰۱ درصد مبلغ تراکنش کارمزد دارد که حداقل آن ۴۰۰ تومان و حداکثر آن ۱۲ هزار تومان است.
کارمزد ساتنا در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
ساتنا ۰٫۰۲ درصد مبلغ انتقال کارمزد دارد و حداکثر هزینه آن ۵۰ هزار تومان تعیین شده است.
کارمزد استعلام شبا چقدر است؟
هزینه درخواست مستقل استعلام شبا ۲۰۰ تومان است؛ اما استعلامی که در روند پایا، ساتنا یا پل انجام شود، مشمول این هزینه جداگانه نیست.
آیا افتتاح حساب غیرحضوری کارمزد دارد؟
اگر احراز هویت و افتتاح حساب هر دو بهصورت غیرحضوری و در ادامه یکدیگر انجام شوند، کارمزد افتتاح حساب صفر است؛ اما احراز هویت ۲۰ هزار تومان بهاضافه هزینه استعلامها هزینه دارد.
هزینه فعالسازی همراهبانک چقدر است؟
تعرفه فعالسازی همراهبانک یا اینترنتبانک برای هر درگاه ۲ هزار تومان است.
آیا بانکها میتوانند کارمزد بیشتری از نرخ مصوب دریافت کنند؟
دریافت مبلغ خارج از مفاد بخشنامه تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی مجاز نیست. با این حال بانکها میتوانند نرخ پایینتر یا تخفیف اعمال کنند.
آیا خرید با کارت بانکی برای مشتری کارمزد دارد؟
خیر. در تراکنش خرید، کارمزد قابل اخذ از دارنده کارت صفر است و هزینه مربوط به پذیرنده خواهد بود.
چه کسانی ممکن است از تخفیف کارمزد برخوردار شوند؟
علاوه بر امکان تخفیف عمومی، افراد تحت پوشش برخی نهادهای حمایتی و شرکتهای دانشبنیان میتوانند براساس مقررات از تخفیف بیشتری برخوردار شوند.
ارزانترین روش انتقال وجه کدام است؟
یک پاسخ ثابت برای همه مبالغ وجود ندارد. کارت به کارت، پایا، ساتنا و پل از نظر مبلغ کارمزد، سرعت و محدودیت انتقال تفاوت دارند و باید متناسب با مبلغ و فوریت انتخاب شوند.
نتیجهگیری
اطلاع از کارمزد خدمات بانکی در سال ۱۴۰۵ برای افرادی که بهطور مداوم از کارت به کارت، پایا، ساتنا، همراهبانک و سایر خدمات الکترونیکی استفاده میکنند اهمیت زیادی دارد. در تعرفه جدید، هزینه پایه کارت به کارت تا یک میلیون تومان ۱٬۱۰۰ تومان تعیین شده است؛ در حالی که پایای انفرادی با نرخ ۰٫۰۱ درصد و ساتنا با نرخ ۰٫۰۲ درصد محاسبه میشوند.
علاوه بر انتقال وجه، خدماتی مانند صدور کارت، کارت المثنی، احراز هویت آنلاین، ثبت چک صیادی، همراهبانک، ریال دیجیتال و دریافت وجه نقد نیز تعرفه مشخصی دارند. بنابراین بهترین راه برای مدیریت هزینههای بانکی، انتخاب روش مناسب متناسب با نوع خدمت و بررسی مبلغ کارمزد قبل از تأیید تراکنش است.
همچنین باید توجه داشت که بانکها امکان ارائه تخفیف و نرخ پایینتر را دارند و برای بعضی گروهها تخفیفهای ویژهای پیشبینی شده است. از سوی دیگر، دریافت کارمزد خدمات الکترونیکی خارج از چارچوب مصوب مجاز نیست.
